חוק הקלטת שיחות ליועצים פנסיוניים, סוכנים פנסיוניים וקופות גמל

האם החוק חל עליכם

יועצים פנסיוניים, סוכנים פנסיוניים וקופות גמל לא נמצאים בתוספת התשיעית לחוק הגנת הצרכן. התיקון נוגע בהם דרך תיקונים עקיפים לחוקים שמסדירים אותם.

בחוק הייעוץ הפנסיוני (סעיף 32(ג)) ובחוק קופות הגמל (התוספת הראשונה, חלק ג׳) התיקון מוסיף רשימת הפרות: לא הקליט, לא הודיע, לא שמר, לא מסר, וגבה תשלום על המסירה. כל אחת מהן מנוסחת כהפרה של סעיף 59ג לחוק הפיקוח על הביטוח "כפי שהוחל" בסעיף 31(ג) בחוק הייעוץ הפנסיוני, או בסעיף 39(ג) בחוק קופות הגמל.

כלומר, לפי הנוסח, חובות סעיף 59ג חלות גם עליכם דרך הסעיפים שמחילים הוראות מחוק הביטוח. הנוסח של תיקון 74 עצמו לא מפרט אילו בעלי רישיון בדיוק, ובאילו שינויים, ולכן את ההיקף לגבי הגוף שלכם כדאי לבדוק מול עורך דין.

מה סעיף 59ג מחייב

זה מה שסעיף 59ג קובע לגבי מבטחים וסוכני ביטוח שמשווקים ללקוח יחיד בשיחות טלפון יזומות. בכפוף לאופן שבו הוא מוחל עליכם:

• להקליט כל שיחה קולית למספר טלפון, לרבות בתקשורת אלקטרונית.
• להודיע בתחילת כל שיחה שהיא מוקלטת, ושהלקוח זכאי לקבל אותה.
• לשמור שנתיים לפחות מיום השיחה, אלא אם הממונה הורה על תקופה ארוכה יותר.
• למסור ללקוח שביקש את ההקלטה ופירוט בכתב של מועדי השיחות, תוך עשרה ימי עסקים.
• לא לגבות תשלום על המסירה, אלא אם הממונה התיר בהוראות.

שיחות טיפוסיות בתחום

• סוכן פנסיוני מתקשר ללקוח ומציע לו לבדוק את דמי הניהול בקרן הפנסיה או בקופת הגמל.
• מוקד מחייג לעמיתים ומציע להעביר קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה.
• שיחת המשך שבה מסבירים ללקוח את המסלול המוצע לפני שהוא חותם על טופס ניוד.
• שיחה של יועץ פנסיוני עם לקוח שפנה מיוזמתו. האם שיחה כזו נכנסת, כשהיא לא שיווק יזום, היא שאלה לעורך דין.

מה לעשות לפני 22 במרץ 2027

• לבדוק מול עורך דין או קצין ציות איך סעיף 59ג מוחל על הרישיון שלכם.
• לרכז את שיחות השיווק היוצאות, כולל של מוקדים וסוכנים מטעמכם, במרכזייה שמקליטה.
• להוסיף הודעת פתיחה על ההקלטה ועל הזכות לקבל אותה.
• לשמור שנתיים לפחות, ולעקוב אחרי הוראות הממונה על שוק ההון.
• להכין תהליך מסירה תוך עשרה ימי עסקים.
• לזכור שהתאריך לא נעול: שר האוצר רשאי, באישור ועדת הכלכלה, לדחות את יום התחילה לגבי סוגי בעלי רישיונות בעד ארבעה חודשים במצטבר.

מה קורה אם לא מקליטים

ההפרות נוספו לרשימות ההפרות בחוק הייעוץ הפנסיוני ובחוק קופות הגמל, שמכוחן ניתן להטיל עיצום כספי לפי אותם חוקים. הסכומים נקבעים שם ולא בתיקון 74, ולכן כדאי לבדוק אותם מול עורך דין.

סעיף 59ג גם קובע תוצאה אזרחית: מי שלא מסר הקלטה או פירוט מועד שיחה ללקוח שביקש, רואים אותו בהליך אזרחי כמי שהודה בגרסת הלקוח לגבי תוכן השיחה או קיומה, אלא אם בית המשפט נוכח שהיה הצדק סביר.

איך זה עובד בונטוס

בונטוס כל שיחה שעוברת דרך המרכזייה של המשרד מוקלטת ונכנסת לשרשור של הלקוח, באותו צ׳אט של הוואטסאפ שבו הוא שולח לכם דוחות ומסמכים. אנחנו המערכת היחידה בישראל שמכניסה את השיחות המוקלטות לתוך הצ׳אט בוואטסאפ. ההקלטות נשמרות 3 שנים בכרטיס הלקוח, וההקלטה והשמירה כלולות במנוי. כשלקוח מבקש את השיחה שבה הוצע לו הניוד, קל למצוא אותה ולשלוח לו. אפשר להוסיף תמלול וסיכום בעברית בתשלום לפי שימוש. את ההודעה שהשיחה מוקלטת אתם משמיעים בעצמכם, בהקלטה במרכזייה או במשפט פתיחה של הנציג. ונטוס לא מחליפה ייעוץ משפטי.